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区块链精品电子书《比特币:一个虚幻而真实的金融世界》

1108 人参与  2019年04月16日 10:33  分类 : 区块链电子书  评论

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目录

推荐序1 比特币:预示未来货币形态和体系的实验

推荐序2 比特币的天命

推荐序3 比特币:开源货币实验

推荐序4 比特币走向未来

01 初识比特币

比特币的诞生

如何获得比特币

比特币能购买什么

比特币重要事件

比特币的名人效应

02 震撼世界的比特币

过山车行情

政府怎么对待比特币

主流资金进场

无处不在的风险

03 比特币技术解密

比特币数学基础

比特币初接触:客户端的使用方式

比特币再深入

比特币的其他特性

04 比特币生态圈

比特币流通链

比特币基金会

比特币交易所

矿池与矿机

比特币支付

比特币金融

激进实践

05 挑战与破解之道

比特币的常见问题

山寨币会取代比特币吗

如果政府宣布比特币违法怎么办

06 辨是非

挖矿有意义吗

比特币是合理的金融系统吗

比特币有价值吗

比特币价格大起大落好吗

手续费、块链大小和转账速度

如何正确看待比特币的发展

07 虚拟货币体系中的比特币

货币简史

比特币的独特价值

虚拟货币新时代

08 比特币的未来

假如斯诺登生活在2023年

比特币的开放性

比特币未来协议扩展与应用

比特币未来展望

结语 年轻、疯狂和自由

比特币:预示未来货币形态和体系的实验

在过去的三四年间,我在世界的不少地方,向不同的朋友和学生讲比特币的原理和意义,和者甚寡。后来,我在北京见到李钧,得知他和他的朋友们撰写出中国第一本关于比特币的专著,与此同时,他们还是比特币的发掘者和拥有者。同时为这本书写序的李笑来就是比特币的成功实践者。对此,我由衷高兴。但是,我对于比特币的理解和肯定主要基于书本和文字,并不是比特币的实践者,也不拥有比特币,更没有用比特币生活过。所以,我更多的是从货币理论和货币历史的视角,讨论我对比特币的认知,难免有局限性。

(一)

2008年年末,源自美国的金融危机已经演变为世界金融危机,形成全球性恐慌,很多国家做出了过激反应。同时,现存的世界货币金融体系,以及对这一体系有至关重要影响的国际货币基金组织遭受普遍质疑。很多经济学家预测此次金融危机可能超过20世纪30年代的大危机。

就在这一年的11月,一篇署名中本聪(Satoshi Nakamoto)的研究报告“Bitcoin: A Peer-to Peer Electronic Cash System”发表。不到两个月,即2009年1月3日,经中本聪对其提出的比特币理论系统的实际运行,即所谓的“挖掘”过程,第一个比特币的区块横空出世,其中包含50枚比特币。

世界金融危机和比特币诞生在时间上的巧合,并不意味着两者存在直接相关性。但是,在世界金融危机和比特币诞生这两个孤立事件背后,却有着强烈的历史逻辑关系。

2008年的世界金融危机,使得人们全面反思当代各国的货币体系,对各国的货币政策提出强烈批评,美元和美国货币政策则是众矢之的。有相当多的学者、政治家和企业家认识到:当代的世界货币体系,说到底,是各国法币的集合。只是在这个法币的集合中,美元是中心法币,扮演了法币的法币的角色。毫无疑义,美元对世界货币体系的衰变责任最大,但是,其他货币也不是没有问题。只有突破现行的世界货币体系,方可走出困境。问题是,目前为止没有更好的方案。最终,各国政府应对此次金融危机的基本手段大体是货币供给的量化宽松政策,扩大政府投资并强化对经济的影响力,其结果是推动了全球范围内新一轮的通货膨胀。恰恰是在这样的历史节点上,比特币提供了克服法币先天缺陷的一种崭新思路和选择。

(二)

法币的先天缺陷,说到底就是两条:第一,法币为政府所垄断,国家是垄断货币发行的主体。法币是通过国家权力迫使民众接受和执行的一

份合同;第二,因为国家通过中央银行决定法币发行数量,其本质是不稳定的。特别是19世纪70年代之后,随着美元与黄金脱轨,各国法币都转变成没有含金量的纯粹纸币,阻碍法币发行数量持续增长的最后制度和机制不复存在,法币贬值,或者说通货膨胀成为完全不可避免的事。从这个意义上说,哈耶克认为,“历史基本上就是政府制造通货膨胀的过程。”

现行的货币制度的后果是显而易见的。一方面,通货膨胀是国家收入的基本保障:“通货膨胀一直是一种有吸引力的可供选择的收入来源,因为事实上不用任何人投票表决,政府就可以利用它征收赋税,用凯恩斯的话来说,‘它是以一种无人能弄明白的方式做到这一点的。’” [1] 另一方面,民众所创造的财富最终需要通过法币的形式显现,通货膨胀导致民众财富不断缩水。遗憾的是,长期以来,公众已经认定货币必须由某个最初的创造者创造,而国家就是创造者,是国家赋予货币的价值。货币天生就是政府的法币,法币就是货币的唯一存在形态。人们为国家垄断及其创造的货币付出了看不到尽头的代价,被货币奴役,逆来顺受。因为,在民众面前,并不存在可以替代政府法币的其他货币选择。

对此,哈耶克不以为然。1976年,已经77岁的哈耶克完成了《货币非国家化》一书。该书序言的开头是亚当·斯密在《国富论》里面的一段话:“我相信,世界各国的君主,都是贪婪不公的。他们欺骗臣民,把货币最初所含金属的真实成分,次第削减。”该书的中心思想就是,除非各国政府不再拥有对货币创造的垄断权力,否则永远无法实现价格稳定。哈耶克的理想是:在一个国家,发行具有明显差异的,并由不同货币单位构成的货币,包括让私人货币流通,并实现不同货币之间的竞争。只有这样,所有的货币发行单位才会紧缩其货币发行量,以避免因货币不断贬值而最终被淘汰的命运。为此,哈耶克提出了详尽的货币非国家化的方案。

历史常常出现严重的不公正。《货币非国家化》的出版并没有产生实质性影响。哈耶克的理念被讥笑为政治上没有可能,技术上不可行。人们的思想局限在如何改进,而不是终结政府对货币垄断的体制。即使是激烈批评通货膨胀和现代货币体系的弗里德曼也认为哈耶克的希望无法实现:能够提供购买力的私人货币,是不可能驱逐政府发行的货币的。也就是说,只能在法币不可替代的前提下,通过控制法币发行数量,抑制通货膨胀。这就是货币主义。

无疑,在思想理念方面,弗里德曼的货币主义比起哈耶克的货币思想,是一种倒退,虽然是比较温和的倒退。

(三)

尽管我们无法得知,中本聪在设计比特币的时候,是否有实现哈耶克理念的动机或者潜意识。但是,事实是在哈耶克的货币非国家化的思想早已为人们淡忘的42年之后,中本聪所开创的比特币竟然证明了哈耶克货币理念是可以实现的。

第一,比特币天生独立于任何国家、任何政府、任何央行、任何企业。

第二,比特币是开源货币,是在P2P(点对点网络)中完成解码运算后奖励给运算者(即矿工)的礼物。单个节点会向全网广播交易,矿工

收集交易信息打包成新数据块。

第三,比特币的创造过程是竞争性的,需要时间、能源和其他有形成本的投入。为保持数据块匀速生成,挖矿的人越多,挖矿难度就越高,成本呈现不断上升的趋势。

第四,比特币很可能是人类自从有货币以来的第一种可以避免不断贬值的货币。基于两个原因:比特币存在终极数量,其极限是2140年的2100万枚;比特币的P2P分布式特性与去中心化的设计结构,至少在理论上排除了任何机构操控比特币供给总量的可能性。

在货币理论历史中,有一个经过美国天文学家兼经济学家西蒙·纽科姆在19世纪末提出,再经欧文·费雪完善的著名方程式:MV=PT。其中,M是名义货币量,V是流通速度,P是价格指数,T是交易总量指数。但这个恒等式对于分析货币和价格的关系只具有理论和逻辑意义。在实际经济生活中,M的主要形式是政府发行的法币,其数量从来不可控制,而P必然是非稳定的。但是,如果M不再是不可控制的政府法币,而是比特币这样不会不断贬值的货币,那么,通货膨胀似乎是可以避免的。这个恒等式就具备了现实意义。

比特币价值的稳定和上升,意味着比特币的购买力的稳定和上升。比特币越来越值钱,用于购买物品和服务所需的比特币数量越来越少。也就是说,比特币很可能有造成通货紧缩的能力,在一定程度上抵消全球通货膨胀的大势。

(四)

如果说,比特币的创造思想和方法是人类智慧的精妙显现,那么在过去短短的四五年内,比特币在全球范围被迅速传播,被人们接受和交易,规模膨胀,则无疑是货币金融领域的具有革命意义的事件,相信中本聪本人对此也是始料未及。

原因何在?答案是:比特币是财富创造和交换的创新。比特币的每笔交易既透明又匿名,每一个拥有网络客户端的人都可以查到全世界所有即时产生的比特币交易,却无须也无法得知这笔交易来自哪里,去向哪里,用作什么用途。比特币第一次从技术上提供了每一个个体自己创造的私有财产处于不可侵犯、不可冻结和不可追踪的状态。比特币的拥有者可以在完全以信任为基础的自由体系中,拥有和享用货币财富。或者说,比特币创造的是一个自己对自己负责、依靠信用运转的世界。货币主权要回归给个人,每个人有选择货币的权力,成为货币财富的主人。尤其值得注意的是,比特币生在互联网,用在互联网,加之个人间的匿名支付,使得任何政府至今无法对其交易实行征税。从根本上说,比特币是一种自由主义的生活方式。

比特币正在创建一个以比特币作为交换媒介的现实世界。比特币实现了虚拟世界和现实世界的结合,超越地域和产业部门的比特币“场”迅速形成。不久前,各种媒体已经报道过:美国一对夫妇曾经尝试只依靠比特币生活。那似乎需要很大的勇气。而如今,比特币的应用范围从公益组织的捐款到日常应用,已经走进人们的生活。继德国宣布承认比特币的合法地位,会有更多国家加入,同时,全球接受比特币的商家也快速增加。

如果以为比特币代表的货币财富和交换体系仅仅存在于虚拟世界,将比特币简单归结于传统电子货币的一种,那是一种误解。比特币不同于传统的电子货币,因为任何传统的电子货币都要与政府的法币挂钩,至少依赖中心服务商,并没有自身的价值。而比特币与生俱有的就是其独立性,与任何政府发行的法币或中心服务商没有任何依存关系。所以,电子货币的本质必然是发散的,加剧传统货币供给总量的膨胀,而比特币的本性是收敛的,具有吸纳传统货币流通总量的能力,减少传统货币供给总量。此外,在物理意义上,比特币与一般电子货币也不同,其向周围扩散的过程不是无序的,而是有序的;流通密度不断扩展;不可能按时间顺序重复呈现比特币流通状态,交易不可逆。最值得注意的是,依附于政府和公司的传统电子货币是不可分割的,而比特币是可以分割的。当下,比特币的最小单位是小数点之后的8位数,如果需要,比特币可以分割为更小的单位。

相较于其他任何存在过和正在流通的货币,货币功能通过比特币得以充分实现。特别集中于以下3个方面:

第一,比特币更能实现货币作为交换媒介的功能,具有超越时空和超越主权的优势,应用版图遍布世界。

第二,比特币具有高度流动性的资产的功能,并成为当前全球升值最快的资产。

第三,比特币突破了传统资产负债表只能反映一个企业在某一特定时期全部资产、负债和所有者权益情况的局限,而比特币的账本不仅包括全部历史记录,而且是动态的,可以称得上是全息图像账本。

(五)

根据比特币过去三四年的表现,不得不承认比特币的爆发力。比特币正处于持续的“宇宙大爆炸”状态。2010年7月17日,世界最大的比特币交易网站Mt.Gox成立,当时比特币的价格不到0.05美元。2013年11月已经超过了数百美元,逼近上千美元,比特币价值的扩张不是以十、百、千为单位,而是以万为单位。

造成比特币规模扩张和价值上升的原因主要有两点:包括美元、欧元和人民币在内的贬值,与比特币的比价不断下降,导致比特币与其他法币的汇率不断攀升;由于个人投资者、金融公司和金融资本的加入,比特币的交易数量增加,推动比特币价格上涨。

问题是,在2140年之前,比特币的“大爆炸”状态,还会持续多久?比特币所代表的财富数量,何时可以进入相对稳定的阶段?对此,现在难以预测。但是,在比特币实现终极数量之前,始终会存在上涨空间是毋庸置疑的。根本而言,比特币的升值空间取决于比特币对世界实体经济和货币经济的影响程度,以及比特币对世界生产总值的直接和间接贡献的程度。有人估算,如果比特币价格上涨到20 000美元一枚,比特币的规模接近世界经济规模的1%。

对于比特币的前途,有两种传统思维需要纠正。

山寨币的暴富诱惑

现在比特币的价格高、开采难度大,市值缺乏进一步暴涨的空间。而很多拥有技术实力的开发者就模仿比特币的原理,号称做一些改进或者优化,推出自己的虚拟货币。这类虚拟货币通常被称为山寨币,山寨币是否有价值也是人们一直争论的焦点。

一些人认为,山寨币毫无价值,通过简单的逻辑思考就能想明白;另外一些人认为,既然比特币的本质是一套支付系统,山寨币相当于比特币之外的另外一套支付系统,而只要有人使用,支付系统就有其存在的价值。在矿机大量发货的当下,显卡矿工的阵地转移显然对山寨币是一个利好消息。

山寨币同比特币一样,普遍信任是价格的基础,只要有人相信,就会有价格。除了已经具有一定规模因而相对较安全的少数山寨币外,不安全的山寨币是很多人的噩梦。中国币(CNC)一类的山寨币因为登上了交易平台BTC-e,其价格曾经一度很高,后来因为各种原因不被人接受,价格也随之一路暴跌,成为烫手山芋。

比特币常被人诟病的一个地方是,巨大的验证运算能力被浪费掉了。于是,有人设想利用这些巨大的运算能力做点儿事,比如解决数学难题,素数币(Primecoin)由此诞生。它号称是首个挖矿运算有实际价值的加密货币,要放弃“无用”的哈希算法,以找素数长链的方式进行工作量证明。除此之外,它还在难度调整、时间确认、总量自我调整等方面做了一些改动。

在刚刚诞生的短短半个月内,伴随着质疑和追捧,素数币价格在一个星期内从0.002比特币一路飙升至0.017比特币;在热度过去后,价格又逐渐跌回0.004比特币左右。所以,投资山寨币请务必谨慎。

比特币的诞生

上帝区块

从诞生那天起,比特币就注定是一个充满神奇色彩和颇多争议的事物。比特币里面包含了密码学、经济学、政治学、货币学、计算机技术等前沿的理论和技术。

从2013年年初开始,伴随着价格的疯狂增长,比特币频繁出现在各种科技和主流媒体的报道中,转眼成为时下热门的互联网金融领域最神秘的一部分。由于知识结构的局限性,很多人花了很长时间进行研究,但还是没有弄明白这到底是怎么一回事。很多人还在疑惑,比特币究竟是一场颠覆现有金融体系的伟大的互联网金融试验,还是一个由极客主导的庞氏骗局?

比特币这个概念最早由中本聪于2008年11月在一个隐秘密码学讨论小组中提出。当时,他贴出了一篇研究报告。随后,他又开发出最早的比特币发行、交易和账户管理系统。

随着2009年1月3日中本聪挖掘出第一个区块链(blockchain),最初的50个比特币宣告问世。至此,比特币这套系统可以算是真正诞生了。那时,又有谁能够想到,在短短几年时间内,比特币会被这么多人接受和喜欢,会以这么迅速的方式从极客圈走向社会大众,会以这么凶猛的价格增长方式来彰显自己与众不同的魅力呢?

自从互联网诞生以来,数字货币理念就一直是热门话题,但面临着如何解决伪造和重复支付等重大挑战。数字货币只是单纯的信息,怎样才能避免人们轻易地进行复制粘贴,然后随心所欲地进行支付呢?这一点至关重要,但解决起来困难重重。

在比特币出现之前,比较常见的解决办法是建立一个中央结算体系,对所有交易进行实时记账,同时确保人们使用过的电子货币不能再重复使用。这就需要一个有信誉的第三方机构来管理整个体系。日常生活中的银行系统都是采用这样的中央结算体系。

比特币却通过公开分布式账本的方法来避免重复支付,完全摒弃了需要第三方机构管理的架构。比特币所有的历史交易都通过块(blocks)的方式记录进账本,这个账本并不保存在某个中央服务器中,而是全网公开,保存在每个接入比特币网络的计算机上。

一条完整的交易指令被发出后,信息就在整个比特币网络内快速传播。网络节点开始计算该交易是否有效(即账户余额是否足够支付),并试图生成包含这笔交易信息的块。当累计有6个块包含该笔交易信息时,才被认为验证通过,正式确认交易成功。

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